アメリカで暮らす

セキュアーカードなら
ヒストリーなしでも取得可能

　クレジットカードを申請する際、日本では勤務先や勤続年数、収入などが審査の対象になるのに対して、アメリカでは、クレジットヒストリーが何にも増して重要視される。

　クレジットヒストリーとは、ソーシャルセキュリティーナンバーのもとに管理された個人の支払い歴で、保持しているクレジットカードに関する情報と車や住宅のローンなどの借入金に関する情報が記載されている。クレジットヒストリーは、クレジットビューローと呼ばれる第3者機関が管理しており、債権者側が自由に検索できるようになっている。クレジットカード申請用紙には、必ずソーシャルセキュリティーナンバーを記入する欄があるが、これはここから個人のクレジットヒストリーを引き出すためなのだ。

　このクレジットヒストリーがないと、基本的にカードは取得できない。しかし、ヒストリーを構築しようにも、クレジットカードがないと始まらないのが現実だ。渡米後間もない人の中には、クレジットカードが取得できず苦労している人も多いようだが、これはアメリカのカード発行の際の審査システムによる。

　そのため、クレジットヒストリーがない人のためのカードも用意されている。これは、セキュアードクレジットカードと呼ばれるもので、預金口座とドッキングしたカード。指定の口座に一定額を預金することを条件に、預金額に見合った限度額のカードが発行されるというものだ。預金額を担保に発行されるカードと考えればいいだろう。しかし、審査がないわけではなく、一定の収入があるということが取得の条件になるようだ。

　最初のカードが取得できたら、いよいよここからクレジットヒストリーの構築が始まる。今後のクレジットカード発行のためにも、住宅や車などのローン審査のためにも、良いヒストリーを築いていくことが重要だ。

　ヒストリーを良くするためには、月に1度はそのカードを利用し、期日までに返済することが何よりも重要。返済額については、毎月全額を返済する必要はなく、最低額以上を支払っている限り、ヒストリーには影響しない。

　最初のカードを取得してしばらくすると、ダイレクトメールなどで、さまざまなクレジット会社からカードの案内が送られてくるようになる。これは、クレジットヒストリーが構築できた証拠だが、やみくもに申し込んで、必要以上のカードを取得するのは考えもの。年会費の無駄になるだけでなく、良いヒストリーにも決してつながらないからだ。

　クレジットカードを申請する度に、カード会社は申し込み者のクレジットヒストリーをチェックするわけだが、チェックされた記録はすべてヒストリーに残るシステムになっている。ある一定期間に集中して何度もチェックされていることがわかると、「金策に困って、大量にクレジットカードを申請している」と受け取られてしまうこともある。あれもこれもと申請したために、本当に必要なカードが取得できないことにもなりかねないのだ。

年利やサービスをチェック
カード選びは慎重に

　では、カードを選ぶ際にはどのような点に注意した方がよいのだろうか。
　まずは、APR。これは、買い物をして支払い期日までに全額支払わなかった場合やキャッシュアドバンス（キャッシング）をした際に課せられる金利だが、10パーセント以下のものから20パーセント以上のものまでと幅広い。金利の低さを謳い文句に入会を促すクレジット会社も多いが、こうした低金利は大抵期間限定になっているので要注意。短いものでは3カ月で、通常もしくは通常より高い金利になる。申し込み用紙に適用期間とその後の金利が記されているので、しっかりチェックしてから申し込むようにしよう。

　次に年会費。こちらも幅は広く、無料から100ドル以上のものまでさまざまだ。同様に、キャッシングにかかる手数料も調べておきたい。

　申し込み前には情報を積極的に集め、サービス内容もじっくり比較検討し、自分にとって必要なサービスは何か、利用価値の高いサービスはどれかを見極めて選ぶことが大切だろう。

　付帯サービスの内容もカードごとにさまざま。利用金額のうちの一部をキャッシュバックしてくれるサービスもあるし、金額に応じて提携店のギフトサーティフィケートを送ってくれるところもある。また、カード入会者だけを対象に、特別割引を適用したカタログショッピング・サービスなどを行っているところもある。

　その他、提携先のホテルや店などで割引が受けられるシステムになっているものもあるし、傷害保険、レンタカー保険など、各種保険に自動的に加入できるサービスも多い。なお、こうした付帯サービスの中には有料のものもある。とにかく、申し込み時には、申し込み用紙の記載事項をじっくり読み込む必要がある。